Analysis Of Factors Affecting Credit Allocation To Msmes
(A Case Study of PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk.)
Keywords:
MSME credit, banking, non-performing loans, bank performance, inflation
Abstract
Banks play an important role in supporting economic growth through their intermediation function, namely collecting funds from the public and redistributing them in the form of credit. One of the sectors that highly depends on bank financing is Micro, Small, and Medium Enterprises (MSMEs), which significantly contribute to the national economy. However, MSMEs still face various obstacles in accessing financing, making it important to analyze the factors influencing credit distribution to this sector. This study aims to examine the influence of internal and external banking factors on MSME credit distribution at PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Timur Tbk. The independent variables used in this study are Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Loan (NPL), Third Party Funds (DPK), Operating Expenses to Operating Income (BOPO), Return on Assets (ROA), and inflation, while the dependent variable is MSME credit distribution. This research employs a quantitative approach using multiple linear regression analysis on monthly data from 2020–2024 obtained from published financial statements and official macroeconomic data. The results show that simultaneously all independent variables significantly influence MSME credit distribution. However, partially only Non Performing Loan (NPL) has a negative and significant effect on MSME credit distribution. These findings indicate that credit quality is the main determinant in bank lending policies. Therefore, strengthening credit risk management is essential to maintain the sustainability of MSME financing and banking system stability.References
Binti, A. W. N., & Binti, A. W. N. (2019). Pengaruh Kualitas Pelayanan Terhadap Loyalitas Anggota Koperasi Pegawai Republik Indonesia (Kpri) “Dwija” Kecamatan Nglegok Kabupaten Blitar. Null.
Irfan Ridha, Isma Dwiyanti, Riza Febdillah, Rizandy Marsya, Syirad Syirad, Tika Tika, & Uli Widiriyani. (2023). Evaluasi Kinerja Bank Dalam Penyaluran Kredit Kepada Usaha Kecil Dan Menengah (Ukm). Jurnal Nuansa : Publikasi Ilmu Manajemen Dan Ekonomi Syariah, 1(4). Https://Doi.Org/10.61132/Nuansa.V1i4.422
Megantara, A. N. (2020). Analisis Faktor-Faktor Yang Menentukan Keputusan Pemberian Kredit Untuk Usaha Mikro, Kecil, Dan Menengah (Umkm) Pada Lembaga Pembiayaan Peer To Peer Lending. Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas Brawijaya, 8(2).
Mewengkang, A. N., Tampanguma, M. Y., & Worung, P. F. (2025). Pemberian Kredit Usaha Rakyat (Kur) Pada Pelaku Umkm Menurut Peraturan Menteri Koordinator Bidang Perekonomian Republik Indonesia Nomor 1 Tahun 2022. Lex Administratum Jurnal Fakultas Hukum Unsrat, 13(2).
Nadialista Kurniawan, R. A. (2021). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kelancaran Pengembalian Kredit Usaha Rakyat (Kur) Bank Bri Kc Pasuruan. In Industry And Higher Education (Vol. 3, Number 1).
Nurbayani, N., & Nurhidayati, N. (2024). Pengaruh E-Commerce Dan Pemberian Kredit Terhadap Kinerja Umkm Melalui Pemahaman Akuntansi Pada Pelaku Umkm Di Kota Makassar. Accounting, Accountability And Organization System (Aaos) Journal, 5(2).
Ridha, I., Dwiyanti, Isma, Febdillah, R., Marsya, R., Syirad, Tika, & Widiriyani, U. (2023). Evaluasi Kinerja Bank Dalam Penyaluran Kredit Kepada Usaha Kecil Dan Menengah (Ukm). Jurnal Nuansa: Publikasi Ilmu Manajemen Dan Ekonomi Syariah, 1(4).
Syahrul, R. H., & Nurdin, N. (2021). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Pemberian Kredit Usaha Mikro Kecil Dan Menengah (Umkm) Pada Lembaga Keuangan Mikro Peer To Peer Lending Di Koinworks Tahun 2016-2017. Prosiding Manajemen.
Wulandari, N. W. F., Yuesti, A., & Sudiarta, I. M. (2021). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kolektibilitas Kredit Usaha Rakyat (Kur) Mikro Bri Unit Renom. Jurnal Karma (Karya Riset Mahasiswa Akuntansi), 1(4).
Irfan Ridha, Isma Dwiyanti, Riza Febdillah, Rizandy Marsya, Syirad Syirad, Tika Tika, & Uli Widiriyani. (2023). Evaluasi Kinerja Bank Dalam Penyaluran Kredit Kepada Usaha Kecil Dan Menengah (Ukm). Jurnal Nuansa : Publikasi Ilmu Manajemen Dan Ekonomi Syariah, 1(4). Https://Doi.Org/10.61132/Nuansa.V1i4.422
Megantara, A. N. (2020). Analisis Faktor-Faktor Yang Menentukan Keputusan Pemberian Kredit Untuk Usaha Mikro, Kecil, Dan Menengah (Umkm) Pada Lembaga Pembiayaan Peer To Peer Lending. Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas Brawijaya, 8(2).
Mewengkang, A. N., Tampanguma, M. Y., & Worung, P. F. (2025). Pemberian Kredit Usaha Rakyat (Kur) Pada Pelaku Umkm Menurut Peraturan Menteri Koordinator Bidang Perekonomian Republik Indonesia Nomor 1 Tahun 2022. Lex Administratum Jurnal Fakultas Hukum Unsrat, 13(2).
Nadialista Kurniawan, R. A. (2021). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kelancaran Pengembalian Kredit Usaha Rakyat (Kur) Bank Bri Kc Pasuruan. In Industry And Higher Education (Vol. 3, Number 1).
Nurbayani, N., & Nurhidayati, N. (2024). Pengaruh E-Commerce Dan Pemberian Kredit Terhadap Kinerja Umkm Melalui Pemahaman Akuntansi Pada Pelaku Umkm Di Kota Makassar. Accounting, Accountability And Organization System (Aaos) Journal, 5(2).
Ridha, I., Dwiyanti, Isma, Febdillah, R., Marsya, R., Syirad, Tika, & Widiriyani, U. (2023). Evaluasi Kinerja Bank Dalam Penyaluran Kredit Kepada Usaha Kecil Dan Menengah (Ukm). Jurnal Nuansa: Publikasi Ilmu Manajemen Dan Ekonomi Syariah, 1(4).
Syahrul, R. H., & Nurdin, N. (2021). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Pemberian Kredit Usaha Mikro Kecil Dan Menengah (Umkm) Pada Lembaga Keuangan Mikro Peer To Peer Lending Di Koinworks Tahun 2016-2017. Prosiding Manajemen.
Wulandari, N. W. F., Yuesti, A., & Sudiarta, I. M. (2021). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kolektibilitas Kredit Usaha Rakyat (Kur) Mikro Bri Unit Renom. Jurnal Karma (Karya Riset Mahasiswa Akuntansi), 1(4).
Published
2026-06-08
How to Cite
Suhaeriyadi, E., Kristijadi, E., & Anggraeni, A. (2026). Analysis Of Factors Affecting Credit Allocation To Msmes . Kontigensi : Jurnal Ilmiah Manajemen, 14(1), 76-84. https://doi.org/10.56457/jimk.v14i1.938
Section
Articles
Copyright (c) 2026 Kontigensi : Jurnal Ilmiah Manajemen
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 International License.
By exercising the Licensed Rights, You accept and agree to be bound by the terms and conditions of this Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 International Public License.